Compte à terme Fortuneo

Fortuneo : pourquoi il n’y a pas de compte à terme, et quelles solutions pour remplacer le CAT ?

La banque en ligne Fortuneo ne figure pas dans la liste des établissements proposant un compte à terme (CAT) tel que défini traditionnellement : versement unique, taux garanti pendant une durée déterminée, et capital bloqué jusqu’à l’échéance. Une consultation de la page officielle « Livrets d’épargne » de Fortuneo montre qu’elle oriente plutôt ses clients vers des produits d’épargne disponibles ou des solutions d’investissement plus flexibles, plutôt que vers un placement à durée fermée et bloquée.

Cette absence de CAT ne signifie pas que Fortuneo ne propose pas d’outils d’épargne ou de placements sécurisés : au contraire, elle privilégie des supports où la liquidité reste importante, ce qui correspond à une clientèle en ligne souvent habituée à la souplesse. Le produit phare est le Livret + : sur cette offre, on lit un taux promotionnel de 5 % brut pendant trois mois pour certains nouveaux clients, suivi d’un taux de base de 1,60 % brut après la période de promotion.

Quelles alternatives au compte à terme chez Fortuneo ?

Pour un épargnant qui souhaitait initialement un CAT — c’est-à-dire bloquer une somme pour une durée donnée contre un rendement garanti — la question est : quelles options chez Fortuneo se rapprochent de cette logique, même si elles n’ont pas exactement la même mécanique ? On peut citer notamment :

1. Le livret non réglementé « Livret + » : ce produit offre une grande disponibilité des fonds (ce qui diffère d’un CAT), mais permet de bénéficier de taux promotionnels ou boostés sur une période donnée. Il convient à une épargne flexible, moins immobilisée.

‍2. Les supports boursiers ou d’investissement : Fortuneo met à disposition des plans d’action (PEA, compte-titres), des fonds, ou des ETF, via sa plateforme de courtage. Ces produits sont plus risqués que le CAT, mais offrent un potentiel de rendement supérieur, à condition d’accepter de ne plus avoir la certitude du capital garanti.

‍3. L’assurance-vie, le PER (Plan Épargne Retraite) ou autres placements patrimoniaux : bien qu’ils ne soient pas strictement des CAT, ces placements peuvent convenir lorsque l’horizon est moyen/long terme et que l’immobilisation de fonds n’est pas un problème. Fortuneo propose ces variantes dans son offre « Solutions d’épargne avancées ».

Pourquoi Fortuneo ne propose-t-elle pas de CAT et que cela implique-t-il ?

L’absence de CAT chez Fortuneo peut s’expliquer par le positionnement d’une banque 100 % en ligne, qui privilégie la liquidité, la simplicité d’accès et le self-service, au détriment d’un produit à durée ferme, moins compatible avec une clientèle très mobile. Cette orientation n’est pas un défaut en soi, mais cela implique que l’épargnant qui recherche la visibilité d’un taux fixé à l’avance pour une durée précise devra envisager soit :

• accepter une immobilisation sur un livret boosté avec blocage partiel ou conditions ;
• se tourner vers un établissement proposant explicitement un CAT avec durée ferme et taux garanti.

Quel profil peut choisir Fortuneo et pour quel objectif ?

Le client type de Fortuneo est probablement celui qui dispose d’une épargne à moyen terme, mais souhaite conserver une capacité de retrait ou de réorientation rapide. Pour lui, le Livret + ou un placement flexible en PEA compte-titres est plus adapté que l’engagement ferme et bloqué d’un CAT. En revanche, si vous aviez initialement prévu un CAT pour une somme que vous ne toucherez pas pendant 12 à 24 mois, et que la priorité est la rémunération garantie, il faudra soit accepter le compromis de la disponibilité chez Fortuneo, soit considérer un autre établissement offrant un CAT.

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