Compte à terme Monabanq

Monabanq : les comptes à terme progressifs sur 2 et 5 ans

Monabanq, filiale en ligne du Crédit Mutuel, propose deux comptes à terme réservés aux titulaires d'un compte bancaire chez elle : une version sur 5 ans à paliers annuels et une version sur 2 ans à paliers trimestriels. Les deux fonctionnent sur le même principe : un versement unique à l'ouverture, un taux qui progresse à chaque échéance, et un capital disponible à tout moment sans blocage réel.

Une offre réservée aux clients, sans grille publique détaillée

Contrairement au CIC ou au Tonic Croissance du Crédit Mutuel, Monabanq ne communique pas le détail palier par palier de ses deux comptes à terme : seul le rendement actuariel annuel brut moyen figure dans la documentation commerciale, avec un exemple chiffré à l'appui. La souscription est réservée aux titulaires d'un compte bancaire Monabanq, ce qui distingue l'offre des CAT ouverts sans compte courant associé.

Compte à terme 5 ans : le produit phare

Le compte à terme 5 ans se souscrit avec un versement unique compris entre 3 000 € et 150 000 €, sans frais d'ouverture, de dossier ni de gestion. Le taux progresse chaque année suivant une grille non détaillée publiquement, pour un rendement actuariel annuel brut moyen de 2,92 % si le capital est conservé jusqu'au terme. Sur l'exemple communiqué par Monabanq, un dépôt de 50 000 € rapporte 7 593 € d'intérêts bruts sur 5 ans, soit un capital final de 57 593 €. Le contrat se renouvelle par tacite reconduction annuelle, et chaque renouvellement ouvre techniquement un nouveau compte à terme.

Compte à terme 2 ans : la version courte, par trimestre

La version courte suit la même logique de progressivité, mais par paliers trimestriels sur une durée totale de 24 mois, pour les mêmes montants (3 000 € à 150 000 €). Son rendement actuariel annuel brut moyen s'établit à 2,42 %, conditions en vigueur au 11 août 2026. Le principe convient à un épargnant qui veut garder la main sur une échéance plus rapprochée sans renoncer à la progressivité du taux, au prix d'un rendement moyen inférieur à la version 5 ans.

Conditions de retrait et sortie anticipée

Le capital reste disponible à tout moment, sans frais de retrait. Un retrait total clôture le compte ; un retrait partiel impose de laisser un minimum de 500 € pour que le compte reste ouvert. Dans les deux cas, un retrait en cours de période applique le taux de la période précédente, et aucun intérêt n'est versé en cas de sortie durant le premier mois suivant l'ouverture ou le renouvellement.

Fiscalité des intérêts

Les intérêts relèvent par défaut du prélèvement forfaitaire unique, soit 31,4 % au total (12,8 % d'impôt sur le revenu et 18,6 % de prélèvements sociaux), avec une possibilité de dispense d'acompte sous condition de revenu fiscal de référence. Un taux brut de 2,92 % revient ainsi à environ 2 % net une fois la fiscalité du compte à terme appliquée. Les personnes non domiciliées fiscalement en France au moment du versement des intérêts en sont exonérées en France, sous réserve de la fiscalité de leur pays de résidence.

Positionnement face au marché en 2026

Le marché français des comptes à terme affiche en 2026 des taux généralement compris entre 2,0 % et 3,0 % brut sur 12 à 36 mois. Le 2,92 % actuariel moyen de Monabanq sur 5 ans se situe dans le haut de cette fourchette, avec la contrepartie d'un engagement long, quand le 2,42 % de la version 2 ans reste dans la moyenne du marché sur une durée plus courte. Face au Livret A, passé à 1,70 % net d'impôt depuis le 1er août 2026 et disponible à tout moment, l'écart se resserre nettement une fois la fiscalité du compte à terme prise en compte.

À quel profil s'adresse l'offre Monabanq ?

L'offre convient à un client déjà titulaire d'un compte Monabanq, disposant d'une somme au-delà des plafonds de l'épargne réglementée et acceptant de la sécuriser sur plusieurs années pour profiter des derniers paliers, les plus rémunérateurs. Un épargnant qui privilégie une échéance courte s'orientera plutôt vers la version 2 ans, au rendement moyen plus modeste mais à l'horizon plus proche.

Notre avis sur les comptes à terme Monabanq

Notre point de vue est que l'offre Monabanq tient sa promesse à condition d'aller au terme du contrat : la progressivité récompense la durée, et un retrait anticipé ramène rapidement le rendement effectif sous la moyenne affichée. L'absence de grille détaillée, contrairement au CIC ou au Crédit Mutuel, limite la capacité à comparer précisément année par année, mais l'absence totale de frais et la disponibilité permanente du capital restent des atouts réels pour un client déjà installé chez cette banque en ligne. Le capital reste garanti par l'établissement et les dépôts sont couverts par le Fonds de garantie des dépôts et de résolution (FGDR) à hauteur de 100 000 € par déposant et par établissement.